top of page
Certified Financial Planner
CFP- מתכננים עתיד פיננסי לפרישה דני סגמן
צרו קשר
אודות דני סגמן
דני סגמן מומחה בתכנון פיננסי, תכנון פרישה וקיבוע זכויות, תוך בחינה מקיפה של הצרכים, הזכויות והאפשרויות הכלכליות העומדות בפני כל לקוח
התהליך מבוסס על ליווי אישי ומקצועי, במטרה לסייע בקבלת החלטות מושכלות בנושאי פרישה, מיסוי ופנסיה – תוך התאמת הפתרונות למצבו האישי ולמטרותיו של הלקוח
דני שם דגש על מקצועיות, שקיפות וראייה פיננסית רחבה, במטרה לסייע ללקוחות למצות את זכויותיהם ולתכנן בצורה נכונה יותר את עתידם הכלכלי
תחומי התמחות
תכנון פיננסי, תכנון פרישה, קיבוע זכויות, מיסוי בפרישה, זכויות פנסיוניות, פוליסות קצבתיות ותיקות, מיצוי הטבות מס
תכנון פיננסי וחיסכון ארוך טווח
בחינת הנכסים, החסכונות, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות והיעדים הכלכליים, לצורך בניית תכנון פיננסי המותאם לצרכי הלקוח
תכנון פרישה ופנסיה
בחינה מקיפה של הקצבאות, קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים והחסכונות שנצברו, לצורך תכנון מקורות ההכנסה לקראת הפרישה ולאחריה
קיבוע זכויות ומיסוי בפרישה
בחינת האפשרויות לניצול הטבות המס בפרישה, לרבות הפטור על הקצבה וכספי הפיצויים, בהתאם לנתונים ולצרכים האישיים
פוליסות ותיקות וביטוחי חיים
בחינת פוליסות ביטוח וקצבה ותיקות, לרבות תנאים ייחודיים שעשויים להיות קיימים בהן, לצד בחינת הכיסויים הביטוחיים כחלק מהתמונה הפיננסית הכוללת
המציאות הפיננסית בנוהלי קבלת המשכנתא מחייבת סטנדרט מקצועי כחלק בלתי נפרד מתכנון פיננסי הוליסטי
מאת: דני סגמן, CFP
ייעוץ המשכנתאות בישראל נמצא בנקודת מפנה. מצד אחד, מדובר באחד השירותים הפיננסיים המשמעותיים ביותר למשקי הבית; מצד שני, התחום עדיין אינו מחייב רישוי או סטנדרט מקצועי אחיד המבטיח ראייה פיננסית רחבה והגנה על הציבור.
עבור רוב המשפחות, המשכנתא היא ההתחייבות הכלכלית הגדולה ביותר בחייהן. מדובר בהתחייבות ארוכת טווח, המשפיעה על התזרים החודשי, יכולת החיסכון, תכנון הפרישה והיציבות הכלכלית לאורך עשרות שנים. למרות זאת, אין כיום דרישה להכשרה הוליסטית המתייחסת לכלל ההשלכות של ההחלטה.
משכנתא היא החלטה פיננסית – לא רק הלוואה
ייעוץ משכנתאות איכותי אינו מסתכם בהשגת ריבית נמוכה או בבחירת מסלול מתאים. עליו להשתלב במסגרת תכנון פיננסי כולל, המתחשב בין היתר ב
תזרים המזומנים של המשפחה
יכולת ההחזר לאורך זמן
מטרות החיסכון הפנסיוני וההוני
מבנה ההתחייבויות והנכסים
ניהול סיכונים משפחתיים
תכנון מס לקראת פרישה והעברה בין-דורית
לכל אחד מהמרכיבים הללו השפעה ישירה על מבנה המשכנתא ועל עתידה הפיננסי של המשפחה
לכן, ייעוץ משכנתאות שאינו חלק מתכנון פיננסי הוליסטי עלול להוביל להחלטות נכונות לטווח הקצר, אך פחות מתאימות לצרכים העתידיים
הצורך בסטנדרט מקצועי
בשנים האחרונות פועלים בישראל יועצי משכנתאות רבים ברמה מקצועית טובה, אולם אין כיום מסגרת המחייבת הכשרה רחבה בתחום התכנון הפיננסי. במדינות רבות, ובהן ארצות הברית, מדינות אירופה, אוסטרליה והודו, מקובל לשלב ייעוץ משכנתאות במסגרת תכנון פיננסי הוליסטי, המבוצע על ידי אנשי מקצוע בעלי הסמכת CFP או הסמכה מקבילה.
הסמכה זו מבוססת על ידע רב-תחומי, כללי אתיקה מחייבים וראייה כוללת של צרכי הלקוח, ולכן היא מהווה מודל ראוי גם עבור השוק הישראלי
הצעה מקצועית
לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל יכולה לקדם סטנדרט מקצועי באמצעות שלושה צעדים
להכיר בייעוץ משכנתאות כחלק בלתי נפרד מתכנון פיננסי הוליסטי
לעודד יועצי משכנתאות להרחיב את הכשרתם ולהתקדם למסלול הסמכה מקצועי
לקבוע סטנדרט מקצועי לליווי משכנתאות במסגרת הכשרה הוליסטית, כגון הסמכת CFP או מסלול מקביל מוכר
מבט קדימה
המטרה אינה לצמצם את תחום ייעוץ המשכנתאות, אלא לחזק אותו, להגביר את אמון הציבור ולהבטיח שכל משפחה תקבל ייעוץ המתייחס לא רק למשכנתא עצמה, אלא גם
להשפעתה על עתידה הכלכלי
ככל שהמערכת הפיננסית הופכת מורכבת יותר, כך גוברת החשיבות של אנשי מקצוע המסוגלים לראות את התמונה המלאה ולשלב את המשכנתא כחלק מתכנון פיננסי ארוך טווח
תהליך העבודה שלנו
שלב 1 – לפני כל החלטה, חשוב לרכז את כל
-הנתונים הפנסיוניים שלכם
אנו אוספים ובוחנים את המסמכים והנתונים הרלוונטיים כדי לקבל תמונה מלאה של מצבכם.
↓
שלב 2 – לא כל החלטה מתאימה לכל פורש – חשוב לבחון את כל האפשרויות
אנו בודקים את קיבוע הזכויות, הטבות המס והאפשרויות העומדות בפניכם בהתאם למצבכם האישי.
↓
שלב 3 – החלטה נכונה היום יכולה להשפיע על ההכנסה שלכם לאורך שנים
לאחר הבדיקה נציג בפניכם את האפשרויות ונלווה אתכם בקבלת החלטות מושכלות לקראת הפרישה.
רוצים לבדוק כיצד ניתן לממש נכון את הזכויות שלכם במסגרת קיבוע זכויות
"השאירו פרטים ונחזור אליכם לתיאום פגישת ייעוץ, בדיקת קיבוע זכויות ומיצוי הטבות המס המגיעות לכם."
whatsapp :0515423524
Phone: 0515423524
Email: dani.segman@gmail.com
bottom of page